Кредитният рейтинг е един от най-важните финансови показатели за всеки човек. Той влияе върху възможността да получите кредит, ипотека или дори да наемете жилище. Колкото по-висок е рейтингът ви, толкова по-добри условия ще ви предложат банките и финансовите институции. Ако искате да вземете голям кредит с лошо ЦКР, то това може да бъде малко по-трудно. За това е добре да се постараете да подобрите или поддържате добър именно този показател. Ако кредитният ви рейтинг е нисък или искате да го подобрите, има няколко ефективни стратегии, които ще ви помогнат.
1. Плащайте задълженията си навреме
Редовните плащания са ключът към добър кредитен рейтинг. Дори само едно пропуснато плащане може да намали кредитната ви оценка значително. Закъсненията се отразяват в кредитното досие и остават там с години.
Практически съвет: Настройте автоматични плащания или напомняния, за да не забравяте падежните дати. Например, ако плащате вноска по кредитната си карта на 10-то число всеки месец, поставете напомняне в календара или активирайте автоматично дебитиране от сметката ви.
2. Намалете използването на кредитния лимит
Един от важните фактори, които влияят на кредитния рейтинг, е съотношението между използваните и наличните средства по кредитните карти.
Препоръка: Опитайте се да използвате не повече от 30% от отпуснатия кредитен лимит. Например, ако разполагате с кредитна карта с лимит от 5000 лв., най-добре е да не използвате повече от 1500 лв.
Ако често надвишавате този процент, финансовите институции могат да ви възприемат като рисков кредитополучател.
3. Проверявайте редовно кредитния си отчет
Грешки в кредитния отчет могат да намалят рейтинга ви. Понякога се случва банки или кредитни компании да отразят грешна информация.
Как да го направите: Можете да поискате безплатен кредитен отчет веднъж годишно от Централния кредитен регистър или съответните частни компании. Ако откриете грешка, подайте жалба, за да бъде коригирана.
4. Поддържайте дългосрочни кредитни сметки
Продължителността на кредитната ви история е важен фактор за добър кредитен рейтинг. Ако затворите стара кредитна карта, губите част от кредитната си история.
Съвет: Дори и да не използвате някоя от старите си кредитни карти, запазете я активна с минимални транзакции. Например, можете да плащате месечната си телефонна сметка с нея.
5. Не кандидатствайте твърде често за нови кредити
Всяка заявка за кредит води до проверка на кредитния ви отчет. Ако подадете твърде много заявки за кратък период, това може да сигнализира на банките, че сте в затруднено финансово положение.
Съвет: Когато търсите нов кредит, сравнявайте оферти, но избягвайте да кандидатствате наведнъж в няколко банки.
6. Изградете разнообразно кредитно досие
Кредитните институции предпочитат клиенти с разнообразни кредитни продукти – например, комбинация от кредитна карта, потребителски кредит и ипотека.
Как да го направите: Ако в момента имате само кредитна карта, обмислете малък потребителски кредит. Например, ако вземете стоков кредит за домакински уред и го изплатите коректно, това ще подобри кредитната ви история.
7. Договорете по-добри условия с банката си
Ако имате добри взаимоотношения с банката, може да поискате по-ниска лихва по кредита си. Това ще намали месечните ви разходи и ще улесни плащането на вноските.
Пример: Ако в момента плащате 300 лв. месечно по потребителски кредит с висока лихва, можете да се обърнете към банката за рефинансиране. Намаляването на лихвата дори с 1% може да ви спести значителна сума в дългосрочен план.
8. Използвайте кредитни карти отговорно
Кредитните карти могат да бъдат полезен инструмент, ако ги използвате правилно.
Най-добра практика: Плащайте пълния баланс всеки месец, за да избегнете лихви. Например, ако сте похарчили 1000 лв. през месеца, изплатете цялата сума преди крайния срок.
Избягвайте минимални плащания, защото те водят до натрупване на лихви и по-големи задължения.
9. Разберете как се изчислява кредитният рейтинг
Кредитният рейтинг се определя от няколко фактора:
35% – История на плащанията (редовни или закъснели плащания)
30% – Използван кредитен лимит
15% – Продължителност на кредитната история
10% – Нови заявки за кредити
10% – Разнообразие от кредитни продукти
Съвет: Фокусирайте се върху факторите с най-голямо значение – плащанията навреме и разумното използване на кредита.
Подобряването на кредитния рейтинг изисква време, дисциплина и стратегия. Като плащате задълженията си навреме, поддържате ниска кредитна задлъжнялост и избягвате честите заявки за кредити, ще изградите стабилен финансов профил. В дългосрочен план това ще ви осигури достъп до по-добри финансови условия и повече възможности за реализация на вашите цели.